买基金到底赚不赚钱 买基金不赚钱是怎么回事

基金持有多久能挣钱?
首先我想说的是,买基金,并不能让你从一个穷人变成富人,也不会让一个穷人身无分文。
原因很简单,如果你是一个月薪只有3000的打工人,除掉生活开销,你每个月投入1000块钱买基金,一年也才买入1万2,十年也才12万,就算你买的基金翻了两倍,你也只能赚到24万。
很显然,十年后,你不会因为这24万的收益变成富人,你还是过着跟现在差不多的日子。
但是,富人却会可以通过基金理财,让自己的财富不断增值。
富人随便拿出100万投入基金,一年涨个12%,就能够超过你十年的累积。
所以,如果你想要通过买基金赚大钱,最重要的就是通过自己的努力,赚更多的本金,然后投入到基金理财中,最好是持有2年以上。
有些人每天看到净值变化,跌个10%就能吓跑,我见过最奇葩的,跌了不到3%就崩溃卖出了,都不知道他们怎么想的。
这样的心理素质买什么基金?基金相比股票,已经算是风险很低的投资,你这样动不动就清仓,手续费都不知道浪费了多少。
那么基金拿多久不会亏钱呢?根据2006-2019年的统计,买入持有3个月以上,有65%的概率赚钱;买入持有1年以上,有70%的概率赚钱;买入持有2年以上,有90%的概率赚钱,买入持有4年以上,有95%的概率赚钱;买入持有6年以上,100%的概率赚钱。
看明白了吗?
只要基金不清盘,你只需持有基金超过3个月,都是大概率会赚钱,持有6年以上,肯定不会赔钱。
你可以回头看一下,是不是自己之前持有几个月的基金,拿到现在大部分都赚钱了?
比如我自己,我买了20多支基金,有些一开始也是亏损的,坚持了几个月后,现在全部都是红的,没有一支基金是亏损的。
经常有朋友问我,让我给一个投资基金或组合的建议。
我首先问的就是:你的资金多久不用?我不是神仙,不能保证短期内一定赚钱。
我给大家总结:
1. 买基金,我给出的原则就是,一定要止盈不止损。
2. 买基金最大的风险就在于你自己,只要你能拿得住,长期下来都会赚钱,甚至很大概率会翻倍。
3. 自己的资金一定要想好多久不用,不要用有期限的钱去投资,更不要加杠杆,因为能知道未来一定会赚钱,但无法算准什么时候能赚钱。
4. 投资其实很简单,就是要耐住寂寞、拿得住;选对了投资方向,让时间成为你的朋友,让钱生钱。
5.这是最关键的一点,努力工作多赚点钱或者做点兼职提升自己的收入,让自己的资金持续增加,然后不断投入到基金理财中。
#基金理财
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你买基金挣了钱吗? 买基金到底赚不赚钱

很多人买基金不挣钱是因为很多基础的知识都不了解。

比如很多人都不了解指数基金是什么?要看哪些指标?

接下来我主要从以下几个方面来介绍:一、指数的分类方式;二、A 股常见的宽基指数有哪些?三、港股常见的宽基指数有哪些?四、美股常见的宽基指数有哪些?

看完这篇回答,你就知道怎么做了。都是干货,建议收藏。

常见指数有哪些呢?指数有两种主要的分类方式。

宽基指数和行业指数

有的指数在挑选股票的时候,并不限制投资哪些行业,但有的指数在挑选股票的时候,会要求只投资哪些行业的股票。

例如消费行业指数,就要求主要投资消费行业的公司,这种指数就是行业指数。而像沪深 300 指数,它在挑选股票的时候,并不限制行业,这种就是宽基指数。

为何要这样区分呢?因为行业指数受行业特性的影响非常大。例如,当油价大幅下跌的时候,石油开采行业的盈利就会大幅下滑,因为开采出来的石油卖不出好价格,对石油行业指数也就影响较大。但油价下跌对沪深 300 这种宽基指数的影响就比较小。

通常对普通投资者来说,开始投资指数基金的时候,是优先从宽基指数基金开始入手,因为这类品种相对更容易分析和理解,而行业指数基金,需要对行业有一定程度的了解,才能做好投资。

市值加权和策略加权

什么是市值加权?什么是策略加权?

市值加权比较好理解,就是股票规模越大,权重越高。

例如一个指数包含 50 只股票,总市值 2 万亿元,其中有一只市值 1000 亿元,另一只 800 亿元。那 1000 亿元市值的股票,在这个指数中占比就是 5%;而 800 亿元的股票,在这个指数中占比就是 4%。这个 4%、5% 就是权重,这就是市值加权。

而策略加权,则是按照别的方式来决定个股权重,也被称为 Smart-Beta(聪明贝塔)指数。

例如红利指数,就是按照股息率来决定权重,哪只股票的股息率越高,这只股票的权重就越大。所以有的股票市值规模虽然小,但股息率高,它反而可能在红利指数中的占比更高一些。

目前从全世界范围来看,市值加权指数基金是主流,策略加权指数基金发展得晚一些,但是其品种数量和规模增长速度比市值加权指数基金更高一些。

很多策略加权指数基金的长期收益也比市值加权指数基金要好。而且根据投资策略的不同,策略加权指数基金在牛熊市的表现也会有差别。

有的策略加权指数基金,在牛市涨得更多;有的策略加权指数基金,熊市跌得更少。结合不同的策略加权指数基金的特点,可以更好地帮助我们投资。

其实指数的数量是很多的,国内所有指数的数量不亚于股票的数量。一本书也不可能一一都介绍。但是在这么多的指数中,已经被开发成指数基金产品的,并不是太多。

我们掌握最核心的、最常用的指数基金品种,就足够我们做出定投计划了。所以本书这一章节,只介绍几种我们最常用到的指数,以及其对应的指数基金产品。

沪深 300 指数:国内最具代表性的指数

指数简介

沪深 300 指数是由中证指数公司开发的,从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模最大、流动性最好的 300 只股票组成的。

其实指数的命名规则还挺有意思的,一般名称里的数字是多少,就代表会挑选多少只股票。比如说上证 50,就包含了 50 只股票;沪深 300,就包含了 300 只股票。

从市值规模上来看,沪深 300 指数的股票占国内股市全部规模的 60% 以上,很有代表性了。在沪深 300 指数中,规模最小的公司的市值也在百亿元以上。

如果说哪个指数最能代表 A 股的综合表现,那无疑就是沪深 300 指数了。我们只需要看一下沪深 300 指数,就能知道国内股市规模最大的 300 只股票今天整体是涨了还是跌了。

沪深 300 指数的代码有两个:000300 和 399300。这是因为沪深 300 指数同时包括上海和深圳两个证券交易所的股票,所以沪深 300 指数在上海证券交易所的代码是 000300,在深圳证券交易所的代码是 399300。这两个代码其实都是代表沪深 300 指数的。

沪深 300 指数,是在 2004 年 12 月 31 日从 1000 点开始起步的。

对应指数基金

沪深 300 指数的影响力巨大,几乎每一家大型基金公司都有针对沪深 300 指数推出的指数基金,目前市面上的沪深 300 指数基金多达几十只,这里列举部分有代表性的沪深 300 指数基金品种,如表 5.1 所示(相关数据是到 2019 年一季度的数据,如无特殊说明,下同)。

表 5.1 部分沪深 300 指数基金

资料来源:Choice 金融终端。

这么多指数基金可怎么选呢?

说实话,由于大家追踪的都是同一个指数,而成份股的挑选规则都一样,所以高度雷同。由此可见,指数基金具有明显的先发优势,也就是说,早期推出的沪深 300 指数基金,规模比后期推出的基金规模要大。

螺丝钉建议大家挑选沪深 300 指数基金时,遵循两个思路:第一个是寻找费用最低、误差最小的品种,这样的品种与指数的走势最接近;第二个是寻找有特色的增强型指数基金。不过,目前增强型指数基金的增强操作一般都不公开,后续能否长期保证增强收益也不确定,相比普通的指数基金还是有一定风险的。

中证 500 指数:最容易获得超额收益的指数

指数简介

中证 500 指数是由中证指数公司开发的,将沪深 300 指数的 300 家公司排除,再将最近一年日均总市值排名前 300 名的企业也排除,然后在剩下的公司中,选择日均总市值排名前 500 名的企业组成的。

从定位上来看,中证 500 指数以中型上市公司为主,与沪深 300 指数的股票没有任何重合。

中证 500 指数是从 2004 年 12 月 31 日 1000 点开始的,它也有两个代码:在上海证券交易所的代码是 000905,在深圳证券交易所的代码是 399905。

对应指数基金

跟沪深 300 指数一样,中证 500 指数的影响力也很大,也是非常出名的指数之一,所以也有很多基金公司围绕它开发指数基金。中证 500 指数相关的指数基金如表 5.2 所示。

表 5.2 部分中证 500 指数基金

资料来源:Choice 金融终端。

而且,中证 500 还是一个很特殊的指数:它是最容易获得超额收益的指数。因为目前国内中小盘股的散户比例比较高,中证 500 指数成份股经常出现不理性的涨跌,利用这些不理性的涨跌,可以获得超额收益。

围绕中证 500 指数,也出现了一系列的衍生品种。例如 500 低波动指数基金、500 增强基金、基于中证 500 的量化基金等,每一类都有一些比较优秀的品种。

同样地,挑选中证 500 指数和沪深 300 指数的思路一样:第一个是寻找费用最低、规模较大、历史悠久、误差最小的品种;第二个是寻找有一定超额收益的中证 500 增强型指数基金。

创业板指数:整体盈利比较低,不稳定

指数简介

创业板指数是为了衡量创业板最主要的 100 家企业的平均表现而设立的,代码是 399006。创业板指数限制了成份股的数量,只从创业板上市公司中,挑选出规模最大、流动性最好的 100 只股票。

创业板指数是从 2010 年 5 月 31 日 1000 点开始的。因为国内创业板历史比较短,它对应的指数历史自然也不长。从 2010 年到 2014 年,创业板处于下跌或比较平缓的状态,只有 2015 年上半年出现过一波牛市,不过从 2016 年以来进入一轮下跌周期。

创业板指数的公司整体规模较小,以中小型公司为主。这些公司的盈利大多没有进入稳定期,所以创业板的整体盈利规模比较低。公司开展新业务也更容易导致盈利大起大落。因此创业板指数更容易暴涨暴跌,投资者投资时要有心理准备。

相关指数基金

追踪创业板指数的相关指数基金如表 5.3 所示。

表 5.3 部分创业板指数基金

资料来源:Choice 金融终端。

恒生指数:港股最具有代表性的指数

指数简介

国内除了上海和深圳两个证券交易所之外,还有一个非常特殊但又非常重要的证券交易所——香港证券交易所(简称港交所)。

香港在回归之前,就有几十年的证券交易历史了,比 A 股的历史还要长一些。香港股票市场也是一个比较成熟的股票市场。从全球股票市场的综合排名来看,港交所是全球前十的市场。港股市场是与内地关系最密切的市场之一,像我们熟悉的腾讯、比亚迪、联想等都在港交所上市交易。

恒生指数是港股最具有代表性的指数,代码是 HSI,成立于 1964 年,历史悠久。恒生指数是由香港恒生指数公司开发的,恒生指数的点数、估值和历史估值可以在恒生指数官网上查到。

恒生指数代表的是港股的蓝筹股,由港交所所有上市公司中的 50 家规模最大、流动性最好的公司组成,用来反映香港股市的整体水平,单只成份股的最高比例是 15%。同时,恒生指数是一个交易指数,围绕它成立了一系列的金融衍生品,所以它也非常注重流动性。

简单来说,恒生指数就是由港交所市值规模最大、成交最活跃的 50 家企业组成,每季度重新选一次。这个指数和上证 50 指数很像,是一只蓝筹股指数。像我们熟悉的中国移动、腾讯等,都在港交所上市,它们自身的规模很大,所以也会被选入恒生指数。

恒生指数虽然说是香港股市的代表指数,但实际上现在与 A 股的联系越来越紧密了:恒生指数最近十几年成份股的公司中内地公司占比越来越高,香港本地公司占比逐渐下降。

这也是指数的一个优势,能够自动地完成新陈代谢。

特别是港股这种以机构为主的市场,定价更加成熟,企业经营不好会以更快的速度被淘汰。内地经济发展速度快,也推动了恒生指数中内地公司的占比越来越高。

盈富基金

恒生指数在中国香港本地也有对应的指数基金,例如盈富基金,就是在香港本地可以投资的一只恒生指数基金。

盈富基金很有传奇色彩。1997 年亚洲金融危机爆发,当时很多亚洲国家纷纷倒在像乔治·索罗斯(George Soros)这样的金融大鳄脚下,后来索罗斯盯上了港股。

以索罗斯为首的国际金融投机家当时采用了一种立体式的投机策略。简单来说,就是做空港币,香港特别行政区政府(简称香港特区政府)为了维护汇率,被迫提高利率,利率上升后会对股市产生负面影响,再配合这种负面影响做空股票市场,将事先准备好的股票抛出,打压股指期货,做空获利。

对索罗斯来说,这场金融战胜利的关键就是使恒生指数下跌。对香港特区政府来说,自救的关键就是维护恒生指数。最后香港特区政府通过提高利率和做空成本、大量买入恒生指数成份股的方式保住了恒生指数,其中最关键的就是付出了 1181 亿港元买入了大量的恒生指数成份股。

香港特区政府战胜了索罗斯,但是这些股份也不能总是拿在政府手里。如果直接卖掉,可能会对当时还不稳定的香港股市再次产生冲击。所以政府就用这些股份,组织成立了一只 ETF(交易型开放式指数基金),分批上市,这就是盈富基金的由来。

政府为了保证盈富基金认购完成,给盈富基金设置了非常多的有吸引力的特点,如超级低的 0.03% 的管理费率,赠送红股,每年两次稳定派息等。

这些优厚的待遇,现在几乎没有哪只指数基金能复制了。如果有港股账户,那盈富基金就是恒生指数基金的绝佳选择。

不过盈富基金目前还不能通过港股通来投资,个人直接投资盈富基金比较麻烦,并且盈富基金的投资门槛比内地的基金要高很多。

所以我们投资恒生指数,是以 QDII 型恒生指数基金为主。QDII 的意思是合格境内机构投资者。我们可以把这种基金理解成一种「代购」:基金公司拿人民币,合法地投资香港及海外市场,如港股、美股、德股等。

对应指数基金

相关的指数基金如表 5.4 所示。

表 5.4 QDII 恒生指数基金

资料来源:Choice 金融终端。

H 股指数:长期被称为「价值洼地」

什么是 H 股指数

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